Điểm tín dụng Credit Score là gì? Tầm quan trọng điểm tín dụng ở Canada

Điểm tín dụng Credit Score là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu khi đi định cư Canada, nhất là khi bạn lựa chọn mua xe, mua nhà ở đây. Vậy điểm tín dụng Credit Score là gì và ảnh hưởng của nó như thế nào? Trong bài viết này, TH Immigration sẽ chia sẻ những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về điểm tín dụng khi đi định cư Canada.

Điểm tín dụng Credit Score là gì?

Credit Score, hay điểm tín dụng, là một hệ thống đánh giá tín dụng cá nhân mà các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc quản lý tiền bạc. Đặc biệt, khi bạn cần vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác, Credit Score sẽ đóng vai trò quan trọng trong quá trình duyệt vay.

Hệ thống Credit Score sẽ theo dõi và ghi nhận lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay trước đây, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, và tỷ lệ nợ so với giới hạn tín dụng. Từ những thông tin này, điểm tín dụng của bạn sẽ được tính toán. Điểm tín dụng Credit Score cao thường đồng nghĩa với việc bạn quản lý tài chính cá nhân tốt và có khả năng trả nợ đúng hạn.

Một điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho bạn khi muốn vay tiền. Các tổ chức tài chính thường sẽ có mức độ tin tưởng thấp đối với người có điểm tín dụng kém. Điều này có thể dẫn đến việc từ chối vay tiền hoặc các điều khoản vay không được thuận lợi, ví dụ như lãi suất cao hơn.

Điểm tín dụng Credit Score hoạt động như thế nào?

Điểm tín dụng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến các quyết định tài chính của bạn. Đây là con số giúp các tổ chức cho vay đánh giá rủi ro khi cấp tín dụng, từ đó quyết định lãi suất và các điều khoản cho vay phù hợp. Điểm tín dụng thấp, chẳng hạn dưới 640, thường được coi là dưới chuẩn, có thể dẫn đến việc chịu lãi suất cao hơn hoặc phải đáp ứng thêm các yêu cầu như người đồng ký tên để giảm thiểu rủi ro. Ngược lại, điểm tín dụng từ 700 trở lên sẽ giúp bạn tiếp cận lãi suất ưu đãi hơn, tiết kiệm đáng kể chi phí lãi vay.

Thông thường, hệ thống điểm FICO phân loại tín dụng thành các cấp như sau:

• Xuất sắc: 800 – 850
• Rất tốt: 740 – 799
• Tốt: 670 – 739
• Trung bình: 580 – 669
• Kém: 300 – 579

Ngoài các khoản vay, điểm tín dụng của bạn còn có thể ảnh hưởng đến các khoản đặt cọc ban đầu khi sử dụng dịch vụ điện thoại, cáp hoặc thuê nhà. Đặc biệt, các ngân hàng có xu hướng điều chỉnh lãi suất và hạn mức tín dụng dựa trên điểm tín dụng của người vay. Vì vậy, quản lý tốt điểm tín dụng sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong các giao dịch tài chính và tiết kiệm chi phí dài hạn.

Khi nào cần sử dụng đến điểm tín dụng?

Khi bạn muốn mua nhà, mua xe, thuê nhà hoặc xe, điều này đều đòi hỏi nguồn tài chính ổn định. Tại Canada, ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá uy tín của bạn thông qua điểm Credit Score. Điểm số này không chỉ quyết định mức vay mà còn ảnh hưởng đến lãi suất và thậm chí có thể dẫn đến việc từ chối vay.

Một điểm đáng chú ý là ngân hàng sẽ đánh giá tín dụng của bạn thông qua việc thanh toán các hóa đơn hàng tháng như điện, nước, điện thoại và thẻ tín dụng. Mọi khoản thanh toán nhỏ đều đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng Credit Score của bạn. Đôi khi, việc quên thanh toán các hóa đơn nhỏ này có thể dẫn đến việc các công ty đòi nợ và làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Những người định cư tại Canada thường không chú ý đến điều này và thường phải đối diện với hậu quả đắt đỏ. Có rất nhiều trường hợp hồ sơ vay mua nhà bị từ chối chỉ vì điểm tín dụng thấp. Điều này khiến tài chính của bạn trở nên khó khăn, đặc biệt khi bạn cần hỗ trợ tài chính từ ngân hàng để đầu tư vào tài sản lớn.

Điểm tín dụng được xếp loại như thế nào?

Khi bạn cân nhắc về tình hình tài chính của mình hoặc chuẩn bị xin vay tiền, điểm tín dụng của bạn chính là yếu tố quan trọng. Điểm tín dụng được xếp loại dựa trên một hệ thống điểm số, và nó có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng của bạn trong việc xin vay tiền hoặc nhận thẻ tín dụng. Dưới đây là cách xếp hạng điểm tín dụng theo hệ thống thông thường:

• 300 – 579: Kém – Điểm tín dụng trong khoảng này thường là kết quả của lịch sử tín dụng đáng lo ngại, bao gồm nợ xấu, việc trễ hạn thanh toán hoặc phá sản. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc đạt được các khoản vay hoặc thẻ tín dụng với lãi suất thấp.
• 580 – 669: Trung bình – Điểm tín dụng ở mức này thể hiện sự ổn định hơn, nhưng vẫn cần cải thiện để tận hưởng điều kiện tốt hơn về tài chính. Bạn có thể được chấp nhận cho các khoản vay hoặc thẻ tín dụng, nhưng lãi suất có thể cao hơn.
• 670 – 739: Tốt – Điểm tín dụng tốt cho thấy bạn đã quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Bạn có khả năng được cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn và điều kiện thuận lợi hơn.
• 740 – 799: Rất tốt – Điểm tín dụng ở mức này cho thấy bạn có một lịch sử tín dụng xuất sắc. Bạn có thể đàm phán được lãi suất tốt và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• 800 – 850: Xuất sắc – Điểm tín dụng xuất sắc là tượng trưng cho khả năng quản lý tài chính vượt trội. Bạn có thể dễ dàng đạt được các khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất thấp nhất.

Những yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng Credit Score

Một điểm tín dụng mạnh mẽ luôn là lợi thế quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn. Để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng của mình, bạn cần biết rằng có năm yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Lịch sử khoản chi (35%): Lịch sử khoản chi của bạn là ghi chép về tất cả các khoản chi tiêu và khoản vay bạn đã thực hiện trong quá khứ. Nó cho biết liệu bạn đã thực hiện các khoản vay một cách đáng tin cậy hay không.
• Khoản nợ hiện tại (30%): Khoản nợ hiện tại là số tiền bạn đang còn nợ từ tất cả các nguồn tín dụng. Nó quyết định xem bạn có đủ đáng tin cậy để được cho vay thêm hay không.
• Thời gian xây dựng tín dụng (15%): Thời gian bạn đã bắt đầu xây dựng tín dụng là một yếu tố quan trọng. Bắt đầu xây dựng tín dụng ngay từ đầu giúp bạn có lợi thế trong việc hưởng các quyền lợi tín dụng sau này.
• Tín dụng mới (10%): Yếu tố này xem xét số lượng tín dụng bạn mới mở gần đây. Mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới có thể cho thấy bạn không kiểm soát được chi tiêu, và điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
• Loại tín dụng (10%): Loại tín dụng bạn đang sử dụng và cách bạn quản lý tiền đóng vai trò quan trọng. Tất cả này là căn cứ chứng minh uy tín tín dụng của bạn.

Làm thế nào để có thể tăng điểm Credit Score?

Tăng Credit Score là một mục tiêu quan trọng đối với nhiều người khi họ muốn xây dựng tín dụng tốt tại Canada. Điểm tín dụng Credit Score của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng vay tiền, mua nhà hoặc mua xe. Để đạt được điều này, bạn cần hiểu rõ về quá trình Build Credit.

Build Credit là quá trình tích lũy và tăng điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng là bạn cần thực hiện thanh toán đúng hẹn, không để nợ quá lớn và thanh toán các khoản lãi suất đúng cách. Các hành vi này sẽ thúc đẩy việc xây dựng uy tín cá nhân và cung cấp các yếu tố cơ sở mà các tổ chức tín dụng sử dụng để đánh giá khả năng của bạn khi vay tiền.

Tại Canada, báo cáo tín dụng đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động liên quan đến tiền bạc và ngân hàng. Dù là vấn đề nhỏ nhất, bạn cũng nên tuân thủ quy định để đảm bảo rằng bạn đang xây dựng điểm tín dụng một cách tích cực.

Tại sao cần build Credit Score Canada?

Khi sinh sống và làm việc tại Canada, xây dựng điểm tín dụng (credit score) là điều thiết yếu, không chỉ đơn thuần để vay mượn mà còn để khẳng định uy tín tài chính của bạn. Một điểm tín dụng tốt không chỉ mở ra cơ hội sở hữu tài sản như xe hơi, nhà cửa mà còn giúp bạn hưởng mức lãi suất vay ưu đãi và có lợi hơn trong việc đàm phán với các tổ chức tài chính. Ngược lại, không có hoặc có điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn gặp khó khăn khi cần vay mượn, thuê nhà, hoặc tham gia các dịch vụ cần đảm bảo tài chính.

Credit score cao đồng nghĩa với việc các ngân hàng, công ty bảo hiểm, và chủ cho thuê sẽ đánh giá cao uy tín tài chính của bạn, giúp bạn dễ dàng được thông qua khi xét duyệt hồ sơ. Điều này cũng rất quan trọng khi bạn muốn mua nhà, vì mức điểm tín dụng sẽ ảnh hưởng lớn đến lãi suất thế chấp và tỷ lệ được duyệt khoản vay. Bằng cách duy trì lịch sử thanh toán đều đặn và sử dụng thẻ tín dụng hợp lý, bạn sẽ dần dần nâng cao điểm tín dụng, tạo nền tảng tài chính vững chắc cho cuộc sống lâu dài tại Canada.

5 Cách Build Credit Score khi mới sinh sống tại Canada

Khi mới đến Canada, việc xây dựng một điểm tín dụng tốt có thể là thử thách. Tuy nhiên, bằng cách quản lý chi tiêu và thanh toán đúng hạn, bạn có thể tạo ra nền tảng tín dụng vững chắc, giúp bạn dễ dàng hơn khi vay vốn trong tương lai.

Theo dõi và duy trì lịch sử thanh toán

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng. Để duy trì điểm tốt, hãy đảm bảo:

Thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc ít nhất là thanh toán tối thiểu.

Chủ động liên hệ với người cho vay khi có khó khăn trong việc chi trả.

Tránh bỏ qua thanh toán, ngay cả với hóa đơn đang tranh chấp.

Sử dụng tín dụng khôn ngoan 

Không nên sử dụng hết hạn mức tín dụng. Nếu có thẻ với giới hạn $5,000, hãy cố gắng giữ mức chi tiêu dưới 35% hạn mức, tức khoảng $1,750. Điều này giúp bạn duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức an toàn, làm tăng điểm tín dụng trong mắt người cho vay.

Tăng thời lượng lịch sử ứng dụng

Tuổi tài khoản tín dụng lâu dài thường là một điểm cộng. Hãy duy trì các tài khoản tín dụng cũ và sử dụng định kỳ để giữ chúng hoạt động. Đồng thời, kiểm tra để đảm bảo không có phí ẩn có thể làm phát sinh nợ xấu.

Giới hạn đăng ký tín dụng mới

Đăng ký quá nhiều khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể khiến bạn bị xem là rủi ro. Để tránh ảnh hưởng điểm tín dụng, chỉ đăng ký khi cần và nếu có nhu cầu vay lớn như mua xe, hãy cân nhắc các khoản vay trong cùng một khoảng thời gian ngắn để giảm thiểu số lượt kiểm tra tín dụng.

Đa dạng hóa các loại tín dụng

Sự đa dạng trong các sản phẩm tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, hoặc hạn mức tín dụng, giúp điểm tín dụng của bạn tốt hơn. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn có khả năng trả đúng hạn để tránh rơi vào cảnh nợ nần.

Nợ ảnh hưởng đến điểm tín dụng tại Canada như thế nào?

Quản lý nợ hiệu quả không chỉ là một phần quan trọng của tài chính cá nhân mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn tại Canada. Khi bạn vay quá nhiều và không thể trả đúng hạn, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm, gây khó khăn cho việc vay mượn trong tương lai. Tổng nợ của bạn chiếm đến khoảng 30% trong việc đánh giá điểm tín dụng, và việc duy trì mức nợ thấp là cách tốt nhất để giữ điểm tín dụng cao.

Một yếu tố quan trọng khác là tỷ lệ sử dụng tín dụng – hay còn gọi là số dư nợ hiện tại so với tổng hạn mức tín dụng. Tỷ lệ này càng cao, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng càng lớn. Tốt nhất, bạn nên giữ tỷ lệ này dưới 30% tổng hạn mức để bảo vệ điểm tín dụng của mình.

Những câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng Credit Score

Làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng của tôi miễn phí ở Canada?

• Có hai tùy chọn để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí tại Canada. Đầu tiên, bạn có thể truy cập trang web TransUnion để nhận thông tin tín dụng của bạn.
• Thứ hai, bạn có thể ghé thăm trang chủ của Equifax và cuộn xuống để yêu cầu báo cáo điểm tín dụng Equifax miễn phí.

Làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng của tôi ở Canada trực tuyến?

• Bạn có thể mua điểm tín dụng từ văn phòng tín dụng Canada. Cả Equifax và TransUnion đều cung cấp điểm tín dụng với một khoản phí.
• Ngoài ra, một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng thông qua các trang web ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động.

Điểm tín dụng tốt ở Canada là bao nhiêu?

• Tại Canada, theo Equifax, điểm tín dụng tốt thường nằm trong khoảng từ 660 đến 724. Điểm từ 725 đến 759 được coi là rất tốt, trong khi điểm từ 760 trở lên được xem như điểm tín dụng xuất sắc.
• Phạm vi điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 900.

Ngân hàng có thể cho tôi biết điểm tín dụng của tôi không?

• Nếu ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp điểm Credit Score miễn phí, bạn có thể kiểm tra điểm của mình bằng cách đăng nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc xem bảng sao kê hàng tháng.
• Ngoài ra, còn có các tài nguyên khác cho phép bạn xem điểm tín dụng hoặc báo cáo tín dụng của mình miễn phí.

Kết luận

Tóm lại, Credit Score là một yếu tố quyết định khi bạn muốn vay tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng. Việc duyệt vay và các điều khoản vay tiền sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Hy vọng thông tin chia sẻ trên đây giúp bạn hiểu được điểm tín dụng Credit Score là gì và cách cải thiện điểm tín dụng của mình!