Điểm tín dụng Credit Score là gì? Tầm quan trọng điểm tín dụng ở Canada

Điểm tín dụng Credit Score là một trong những vấn đề quan trọng hàng đầu khi đi định cư Canada, nhất là khi bạn lựa chọn mua xe, mua nhà ở đây. Vậy điểm tín dụng Credit Score là gì và ảnh hưởng của nó như thế nào? Trong bài viết này, TH Immigration sẽ chia sẻ những thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về điểm tín dụng khi đi định cư Canada.

Điểm tín dụng Credit Score là gì?

Credit Score, hay điểm tín dụng, là một hệ thống đánh giá tín dụng cá nhân mà các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc quản lý tiền bạc. Đặc biệt, khi bạn cần vay tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác, Credit Score sẽ đóng vai trò quan trọng trong quá trình duyệt vay.

Hệ thống Credit Score sẽ theo dõi và ghi nhận lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay trước đây, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, và tỷ lệ nợ so với giới hạn tín dụng. Từ những thông tin này, điểm tín dụng của bạn sẽ được tính toán. Điểm tín dụng Credit Score cao thường đồng nghĩa với việc bạn quản lý tài chính cá nhân tốt và có khả năng trả nợ đúng hạn.

Một điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho bạn khi muốn vay tiền. Các tổ chức tài chính thường sẽ có mức độ tin tưởng thấp đối với người có điểm tín dụng kém. Điều này có thể dẫn đến việc từ chối vay tiền hoặc các điều khoản vay không được thuận lợi, ví dụ như lãi suất cao hơn.

Khi nào cần sử dụng đến điểm tín dụng?

Khi bạn muốn mua nhà, mua xe, thuê nhà hoặc xe, điều này đều đòi hỏi nguồn tài chính ổn định. Tại Canada, ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá uy tín của bạn thông qua điểm Credit Score. Điểm số này không chỉ quyết định mức vay mà còn ảnh hưởng đến lãi suất và thậm chí có thể dẫn đến việc từ chối vay.

Một điểm đáng chú ý là ngân hàng sẽ đánh giá tín dụng của bạn thông qua việc thanh toán các hóa đơn hàng tháng như điện, nước, điện thoại và thẻ tín dụng. Mọi khoản thanh toán nhỏ đều đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng Credit Score của bạn. Đôi khi, việc quên thanh toán các hóa đơn nhỏ này có thể dẫn đến việc các công ty đòi nợ và làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Những người định cư tại Canada thường không chú ý đến điều này và thường phải đối diện với hậu quả đắt đỏ. Có rất nhiều trường hợp hồ sơ vay mua nhà bị từ chối chỉ vì điểm tín dụng thấp. Điều này khiến tài chính của bạn trở nên khó khăn, đặc biệt khi bạn cần hỗ trợ tài chính từ ngân hàng để đầu tư vào tài sản lớn.

Điểm tín dụng được xếp loại như thế nào?

Khi bạn cân nhắc về tình hình tài chính của mình hoặc chuẩn bị xin vay tiền, điểm tín dụng của bạn chính là yếu tố quan trọng. Điểm tín dụng được xếp loại dựa trên một hệ thống điểm số, và nó có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng của bạn trong việc xin vay tiền hoặc nhận thẻ tín dụng. Dưới đây là cách xếp hạng điểm tín dụng theo hệ thống thông thường:

• 300 – 579: Kém – Điểm tín dụng trong khoảng này thường là kết quả của lịch sử tín dụng đáng lo ngại, bao gồm nợ xấu, việc trễ hạn thanh toán hoặc phá sản. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc đạt được các khoản vay hoặc thẻ tín dụng với lãi suất thấp.
• 580 – 669: Trung bình – Điểm tín dụng ở mức này thể hiện sự ổn định hơn, nhưng vẫn cần cải thiện để tận hưởng điều kiện tốt hơn về tài chính. Bạn có thể được chấp nhận cho các khoản vay hoặc thẻ tín dụng, nhưng lãi suất có thể cao hơn.
• 670 – 739: Tốt – Điểm tín dụng tốt cho thấy bạn đã quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Bạn có khả năng được cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn và điều kiện thuận lợi hơn.
• 740 – 799: Rất tốt – Điểm tín dụng ở mức này cho thấy bạn có một lịch sử tín dụng xuất sắc. Bạn có thể đàm phán được lãi suất tốt và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
• 800 – 850: Xuất sắc – Điểm tín dụng xuất sắc là tượng trưng cho khả năng quản lý tài chính vượt trội. Bạn có thể dễ dàng đạt được các khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất thấp nhất.

Những yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng Credit Score

Một điểm tín dụng mạnh mẽ luôn là lợi thế quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn. Để hiểu rõ hơn về điểm tín dụng của mình, bạn cần biết rằng có năm yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Lịch sử khoản chi (35%): Lịch sử khoản chi của bạn là ghi chép về tất cả các khoản chi tiêu và khoản vay bạn đã thực hiện trong quá khứ. Nó cho biết liệu bạn đã thực hiện các khoản vay một cách đáng tin cậy hay không.
• Khoản nợ hiện tại (30%): Khoản nợ hiện tại là số tiền bạn đang còn nợ từ tất cả các nguồn tín dụng. Nó quyết định xem bạn có đủ đáng tin cậy để được cho vay thêm hay không.
• Thời gian xây dựng tín dụng (15%): Thời gian bạn đã bắt đầu xây dựng tín dụng là một yếu tố quan trọng. Bắt đầu xây dựng tín dụng ngay từ đầu giúp bạn có lợi thế trong việc hưởng các quyền lợi tín dụng sau này.
• Tín dụng mới (10%): Yếu tố này xem xét số lượng tín dụng bạn mới mở gần đây. Mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới có thể cho thấy bạn không kiểm soát được chi tiêu, và điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
• Loại tín dụng (10%): Loại tín dụng bạn đang sử dụng và cách bạn quản lý tiền đóng vai trò quan trọng. Tất cả này là căn cứ chứng minh uy tín tín dụng của bạn.

Làm thế nào để có thể tăng điểm Credit Score?

Tăng Credit Score là một mục tiêu quan trọng đối với nhiều người khi họ muốn xây dựng tín dụng tốt tại Canada. Điểm tín dụng Credit Score của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng vay tiền, mua nhà hoặc mua xe. Để đạt được điều này, bạn cần hiểu rõ về quá trình Build Credit.

Build Credit là quá trình tích lũy và tăng điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng là bạn cần thực hiện thanh toán đúng hẹn, không để nợ quá lớn và thanh toán các khoản lãi suất đúng cách. Các hành vi này sẽ thúc đẩy việc xây dựng uy tín cá nhân và cung cấp các yếu tố cơ sở mà các tổ chức tín dụng sử dụng để đánh giá khả năng của bạn khi vay tiền.

Tại Canada, báo cáo tín dụng đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động liên quan đến tiền bạc và ngân hàng. Dù là vấn đề nhỏ nhất, bạn cũng nên tuân thủ quy định để đảm bảo rằng bạn đang xây dựng điểm tín dụng một cách tích cực.

Những câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng Credit Score

Làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng của tôi miễn phí ở Canada?

• Có hai tùy chọn để kiểm tra điểm tín dụng miễn phí tại Canada. Đầu tiên, bạn có thể truy cập trang web TransUnion để nhận thông tin tín dụng của bạn.
• Thứ hai, bạn có thể ghé thăm trang chủ của Equifax và cuộn xuống để yêu cầu báo cáo điểm tín dụng Equifax miễn phí.

Làm cách nào để kiểm tra điểm tín dụng của tôi ở Canada trực tuyến?

• Bạn có thể mua điểm tín dụng từ văn phòng tín dụng Canada. Cả Equifax và TransUnion đều cung cấp điểm tín dụng với một khoản phí.
• Ngoài ra, một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng thông qua các trang web ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động.

Điểm tín dụng tốt ở Canada là bao nhiêu?

• Tại Canada, theo Equifax, điểm tín dụng tốt thường nằm trong khoảng từ 660 đến 724. Điểm từ 725 đến 759 được coi là rất tốt, trong khi điểm từ 760 trở lên được xem như điểm tín dụng xuất sắc.
• Phạm vi điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 900.

Ngân hàng có thể cho tôi biết điểm tín dụng của tôi không?

• Nếu ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp điểm Credit Score miễn phí, bạn có thể kiểm tra điểm của mình bằng cách đăng nhập vào tài khoản trực tuyến hoặc xem bảng sao kê hàng tháng.
• Ngoài ra, còn có các tài nguyên khác cho phép bạn xem điểm tín dụng hoặc báo cáo tín dụng của mình miễn phí.

Kết luận

Tóm lại, Credit Score là một yếu tố quyết định khi bạn muốn vay tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng. Việc duyệt vay và các điều khoản vay tiền sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Hy vọng thông tin chia sẻ trên đây giúp bạn hiểu được điểm tín dụng Credit Score là gì và cách cải thiện điểm tín dụng của mình!